全家保险配置必修课：用保险保障家庭安全

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大家好，我是 Alice 雅，是一名保险经纪人。合作上百家保险公司，代理上万款在售保险产品，是一个移动的保险超市。这节课开始给大家分享我在保险行业里学习积累到的保险知识及实操指南，初衷呢，是希望打破大家对保险及保险从业人员的误解与误会，理性地讲述保险「爱与责任」的功能，还原保险金融工具的本质，正确使用合适的保险工具，希望课程结束后，学员们能知道自己买的保险产品是什么，为什么是这样的？怎么挑选适合自己的产品及如何合法合规地购置保险及使用保险。

那么我们就来开始今天的主题：保险解决的是什么？是我们人一生中遇到的层出不穷的风险。接下来的我们将围绕风险是什么及不同阶段的风险，这两点进行讲述。

（一）什么是风险？

首先，什么是风险呢，广义而言，是某种事件发生的不确定性，发生与否不确定、发生时间不确定、发生后造成的损失也是不确定的。然而这种不确定的偶然，又在某种程度是必然发生的。就保险范围确定的风险而言，人的一生出现的风险分为如下三类风险：财产类风险、人身类风险以及其他。

财产类风险，主要包括个人财产及家庭财产损失的风险，最为大家熟悉的是我们的车辆损失，来个小剐蹭，就几百大洋搭进去了；另外还有如房屋被损毁、盗窃、钱财丢失、甚至发生了理财违约导致的财产亏损风险，特别是 18 资管新规出台后，明令禁止打破「刚性兑付」后, 理财类的违约风险开始被重点关注。

相对财产类风险的都有比较具体的载体, 人身类风险就比较抽象, 主要以人一生围绕「生老病死」的展开的活动中导致的资金变动风险，除了疾病、意外伤害、身故等，这些大家比较常见的, 还包括子女教育、个人养老等, 在人生特定事件发生的时间节点上资金是否调配到位、已准备妥当的风险。

除此之外，还有各种因某些社会关系变动而影响到个人或家庭财产变动的风险，如婚姻关系导致的个人财产向家庭财产的转化或者家庭财产坍塌回个人财产过程中的损耗；今年更突出的, 可能是疫情影响下劳动关系的调整变动导致的收入风险。因而如蝴蝶效应般引发的一系列生活品质及心理状态的波动。

我们都清楚知道, 这些风险在不同阶段是不一样的，只有提前了解他们在不同阶段的出现分布, 才能更好地完善自己的人生风险规划。

（二）不同阶段的风险

在原始的三段式分类的基础上, 我把人生的不同阶段细化成了 7 个阶段：少年期、学习期、独立期、家庭期、稳定期、养老期及高寿期, 并将该阶段的主要风险都列在表格中。

其中重点说一下 3 个阶段、独立期、家庭期及高寿期。

独立期, 各种社会关系开始建立及发展，经济独立, 同时也意味着，喷发的大量金钱交换往来，需要自己独立自主做规划，这时候需要良好的风险意识、理财观念。但是其实我们大多数人在这个阶段, 是一脸茫然的，像极了中了彩票，突然有了一大笔钱不知道怎么花，开始盲目消费, 甚至提前消费, 到了很后期的阶段才去建立比较良好的风险意识和正确的理财观念，于是就错过了积累第一桶金财富启动金的机会。

家庭期，其实我更喜欢叫责任期, 多已三十而立, 「中年危机」感十足，老人的养老、小孩的教育都是实实在在的吞金兽，这时候最怕的突发事件导致赚钱能力及家庭财产的损失, 因此也是最需要进行风险管理，不让外部因素打乱生活节奏的阶段。

高寿期, 这是现阶段少数人才有的烦恼, 但随着科技的发展，可能到我们那时候, 就很普遍了。更尴尬的是养儿防老在我们这代人身上已经渐渐失效, 到时候怕的不是年龄的增长, 身体机能的衰退，而是社会无法承担老龄化的重压导致的生活品质的断层。

可以说，人的一生中，风险，时刻相伴；每个不同的阶段, 重点关注的风险问题是不同的。

总结本节课程, 保险解决的是我们生活风险导致的财务风险，保险的本质是一个风险管理的金融工具，而这些人一生中层出不求的风险, 恰恰是保险想要解决或者缓解的问题。

了解了保险解决什么问题后，那么下节课，我们将来讲讲我们为什么要买保险。

备案号:YXX1J4jnQDtgpEgNKHbG04

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大家好，我是 Alice 雅，是一名保险经纪人。合作上百家保险公司，代理上万款在售保险产品，是一个移动的保险超市。这节课开始给大家分享我在保险行业里学习积累到的保险知识及实操指南，初衷呢，是希望打破大家对保险及保险从业人员的误解与误会，理性地讲述保险「爱与责任」的功能，还原保险金融工具的本质，正确使用合适的保险工具，希望课程结束后，学员们能知道自己买的保险产品是什么，为什么是这样的？怎么挑选适合自己的产品及如何合法合规地购置保险及使用保险。

那么我们就来开始今天的主题：保险解决的是什么？是我们人一生中遇到的层出不穷的风险。接下来的我们将围绕风险是什么及不同阶段的风险，这两点进行讲述。

（一）什么是风险？

首先，什么是风险呢，广义而言，是某种事件发生的不确定性，发生与否不确定、发生时间不确定、发生后造成的损失也是不确定的。然而这种不确定的偶然，又在某种程度是必然发生的。就保险范围确定的风险而言，人的一生出现的风险分为如下三类风险：财产类风险、人身类风险以及其他。

财产类风险，主要包括个人财产及家庭财产损失的风险，最为大家熟悉的是我们的车辆损失，来个小剐蹭，就几百大洋搭进去了；另外还有如房屋被损毁、盗窃、钱财丢失、甚至发生了理财违约导致的财产亏损风险，特别是 18 资管新规出台后，明令禁止打破「刚性兑付」后, 理财类的违约风险开始被重点关注。

相对财产类风险的都有比较具体的载体, 人身类风险就比较抽象, 主要以人一生围绕「生老病死」的展开的活动中导致的资金变动风险，除了疾病、意外伤害、身故等，这些大家比较常见的, 还包括子女教育、个人养老等, 在人生特定事件发生的时间节点上资金是否调配到位、已准备妥当的风险。

除此之外，还有各种因某些社会关系变动而影响到个人或家庭财产变动的风险，如婚姻关系导致的个人财产向家庭财产的转化或者家庭财产坍塌回个人财产过程中的损耗；今年更突出的, 可能是疫情影响下劳动关系的调整变动导致的收入风险。因而如蝴蝶效应般引发的一系列生活品质及心理状态的波动。

我们都清楚知道, 这些风险在不同阶段是不一样的，只有提前了解他们在不同阶段的出现分布, 才能更好地完善自己的人生风险规划。

（二）不同阶段的风险

在原始的三段式分类的基础上, 我把人生的不同阶段细化成了 7 个阶段：少年期、学习期、独立期、家庭期、稳定期、养老期及高寿期, 并将该阶段的主要风险都列在表格中。

其中重点说一下 3 个阶段、独立期、家庭期及高寿期。

独立期, 各种社会关系开始建立及发展，经济独立, 同时也意味着，喷发的大量金钱交换往来，需要自己独立自主做规划，这时候需要良好的风险意识、理财观念。但是其实我们大多数人在这个阶段, 是一脸茫然的，像极了中了彩票，突然有了一大笔钱不知道怎么花，开始盲目消费, 甚至提前消费, 到了很后期的阶段才去建立比较良好的风险意识和正确的理财观念，于是就错过了积累第一桶金财富启动金的机会。

家庭期，其实我更喜欢叫责任期, 多已三十而立, 「中年危机」感十足，老人的养老、小孩的教育都是实实在在的吞金兽，这时候最怕的突发事件导致赚钱能力及家庭财产的损失, 因此也是最需要进行风险管理，不让外部因素打乱生活节奏的阶段。

高寿期, 这是现阶段少数人才有的烦恼, 但随着科技的发展，可能到我们那时候, 就很普遍了。更尴尬的是养儿防老在我们这代人身上已经渐渐失效, 到时候怕的不是年龄的增长, 身体机能的衰退，而是社会无法承担老龄化的重压导致的生活品质的断层。

可以说，人的一生中，风险，时刻相伴；每个不同的阶段, 重点关注的风险问题是不同的。

总结本节课程, 保险解决的是我们生活风险导致的财务风险，保险的本质是一个风险管理的金融工具，而这些人一生中层出不求的风险, 恰恰是保险想要解决或者缓解的问题。

了解了保险解决什么问题后，那么下节课，我们将来讲讲我们为什么要买保险。

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